Ngoài lãi suất cho vay kinh doanh, điều kiện để được áp dụng lãi suất ưu đãi cũng là vấn đề đáng bàn. Không chỉ đơn giản là những điều kiện ban đầu về nhu cầu và loại hình doanh nghiệp hay đối tượng cá nhân nêu trong lời chào vay của nhân viên tín dụng hay quảng cáo. Khoản mục các điều kiện khác để tham gia các chương trình ưu đãi này có thể được ngân hàng liệt kê ra ở một văn bản khác và có quyền thay đổi bất cứ lúc nào.Chỉ những khoản vay kinh doanh đủ điều kiện ngân hàng đưa ra và được ngân hàng phê duyệt mới được tham gia chương trình. Trong một số trường hợp khách hàng đã được đồng ý cho vay nhưng lại được thông báo hết hạn mức chương trình. Do vậy, người đi vay vẫn ở vị thế bị động và ngân hàng là người quyết định cuối cùng việc áp dụng hay không mức lãi suất trên.
Hệ lụy từ các khoản phí bên lề
Khi tham gia các chương trình ưu đãi, ngoài chi phí lãi phải trả, nhiều trường hợp người vay phải trả thêm một số các khoản phí như thẩm định, phạt trả nợ trước hạn, quản lý tài sản, bảo hiểm tài sản,… Đây là một phương thức giúp ngân hàng thu hồi lại một phần ưu đãi đã áp dụng cho khách hàng; nhưng đối với người vay, đây lại là chi phí.
Trên thực tế, khách hàng trả nợ trước thời hạn đã phải chịu phí phạt trả nợ rất cao lên tới 4% - 5%. Trường hợp khách hàng được áp dụng lãi suất 6,5% trong 6 tháng đầu tiên, sau đó nếu cộng biên độ 3,3% thì lãi suất áp dụng sau đó là 9,9%.
Nếu hết một năm khách hàng muốn trả nợ trước hạn, với phí phạt là 3% thì ước tính chi phí khoản vay của khách hàng đã lên đến 11,2%. Như vậy lãi suất người vay kinh doanh phải trả đã cao hơn lãi suất bình quân của các khoản vay trung dài hạn của ngân hàng theo đánh giá của Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét